Neue Möglichkeiten beginnen mit einem guten Plan.HeliomCap kennenlernen
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SO FUNKTIONIERT’S.

Ein klarer Weg zu Ihrem Kredit.

Eine gute Finanzierung beginnt nicht mit einer Unterschrift, sondern mit einem Überblick. Wir zeigen Ihnen Schritt für Schritt, was bei einer Kreditanfrage passiert – und worauf Sie achten sollten.

01

Ihre Wünsche. Ihre Zahlen.

Wählen Sie Ihren Wunschbetrag und eine Laufzeit, die zu Ihrem Leben passt.

02

Mit Klarheit entscheiden.

Prüfen Sie Rate, Gesamtkosten und Ihr Budget – in Ruhe, ohne Druck.

03

Den nächsten Schritt planen.

Informieren Sie sich über Unterlagen und Voraussetzungen für Ihre Finanzierung.

Mit HeliomCap verschaffen Sie sich zuerst Orientierung: Sie berechnen unverbindlich eine Beispielrate, prüfen Ihr Budget und informieren sich über Voraussetzungen. Erst wenn Sie sich sicher fühlen, folgt der nächste Schritt. Kein Zeitdruck, keine Bonitätsabfrage im Rechner, keine Verpflichtung.

VOM WUNSCH ZUR AUSZAHLUNG.

Die sechs Phasen eines Kredits.

So läuft ein Verbraucherkredit in Deutschland
üblicherweise ab.

  1. 01

    Planung

    Sie klären, was Sie finanzieren möchten, und stellen Ihre monatlichen Einnahmen und Ausgaben gegenüber. So sehen Sie, welche Rate realistisch tragbar ist.

    Haben Sie einen Puffer für unerwartete Kosten eingeplant?

  2. 02

    Vergleich

    Sie vergleichen Angebote anhand des effektiven Jahreszinses, des Gesamtbetrags und der Vertragsbedingungen – nicht nur anhand der Monatsrate.

    Sind Sondertilgungen möglich und was kostet optionaler Zusatzschutz?

  3. 03

    Antrag

    Sie machen Angaben zu Person, Einkommen, Wohnsituation und bestehenden Verpflichtungen und reichen die angefragten Nachweise ein.

    Sind alle Angaben vollständig und wahrheitsgemäß?

  4. 04

    Bonitätsprüfung

    Der Kreditgeber prüft Ihre Zahlungsfähigkeit, häufig auch mit einer Auskunft bei einer Auskunftei wie der SCHUFA. Danach entscheidet er über Zusage und Konditionen.

    Handelt es sich um eine Konditions- oder eine Kreditanfrage?

  5. 05

    Identifizierung

    Vor Vertragsabschluss muss Ihre Identität geprüft werden – etwa per VideoIdent mit Ausweis und Webcam oder per PostIdent in einer Filiale.

    Liegt ein gültiger Personalausweis oder Reisepass bereit?

  6. 06

    Vertrag & Auszahlung

    Sie erhalten die vorvertraglichen Informationen und den Vertrag. Nach Unterzeichnung – oft digital per qualifizierter elektronischer Signatur – wird der Betrag ausgezahlt.

    Haben Sie Zinssatz, Laufzeit und Gesamtbetrag noch einmal geprüft?

IHRE RECHTE.

Gut geschützt als Verbraucher.

14 Tage Widerruf.

Verbraucherkreditverträge können Sie in der Regel innerhalb von 14 Tagen ohne Angabe von Gründen widerrufen. Die Frist beginnt mit Vertragsschluss und Erhalt aller Pflichtangaben.

Volle Information.

Vor Vertragsabschluss erhalten Sie die Europäischen Standardinformationen für Verbraucherkredite mit allen wichtigen Konditionen auf einen Blick.

Vorzeitig zurückzahlen.

Sie dürfen Ihren Kredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig tilgen. Eine mögliche Vorfälligkeitsentschädigung ist gesetzlich begrenzt.

Mehr zum Widerrufsrecht

UNSERE TIPPS.

Fünf Gedanken für eine gute Entscheidung.

Rechnen Sie mit Ihrem echten Budget – inklusive Rücklagen für Reparaturen und Notfälle.
Vergleichen Sie den effektiven Jahreszins und den Gesamtbetrag, nicht nur die Rate.
Wählen Sie die kürzeste Laufzeit, deren Rate Sie entspannt tragen können.
Prüfen Sie optionale Zusatzversicherungen kritisch – sie sind keine Pflicht.
Unterschreiben Sie erst, wenn Sie jede Bedingung verstanden haben. Fragen kostet nichts.
Diese Website stellt den Ablauf beispielhaft dar. Es findet keine tatsächliche Kreditvermittlung statt.
ZUM ABLAUF.

Fragen zum Prozess.

Wie lange dauert ein Kreditantrag?

Das hängt vom Anbieter, der Vollständigkeit Ihrer Unterlagen und der Identifizierung ab. Digitale Prozesse können schnell sein; nehmen Sie sich trotzdem Zeit für Ihre Entscheidung.

Was ist der Unterschied zwischen Konditions- und Kreditanfrage?

Eine Konditionsanfrage dient der Ermittlung möglicher Konditionen und ist für andere Kreditgeber in der Regel nicht sichtbar. Eine Kreditanfrage bezieht sich auf einen konkreten Kreditwunsch.

Was passiert, wenn mein Antrag abgelehnt wird?

Sie können nachfragen, welche Gründe ausschlaggebend waren, und kostenlos eine Selbstauskunft bei der SCHUFA anfordern. Prüfen Sie dann, ob ein geringerer Betrag oder eine längere Laufzeit sinnvoller wäre.

Muss ich einen Kreditvertrag unterschreiben, wenn ich eine Zusage habe?

Nein. Eine Zusage verpflichtet Sie zu nichts. Erst mit Ihrer Unterschrift kommt der Vertrag zustande.

Stellt HeliomCap selbst Kredite aus?

Nein. Diese Website ist eine Demonstration. Sie dient der Information und Planung; es findet keine Kreditvergabe oder -vermittlung statt.

DER NÄCHSTE SCHRITT GEHÖRT IHNEN.

Große Pläne.
Ein guter Anfang.

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